¿Qué es una “tarjeta de pago propia”?
Es una tarjeta prepago emitida por tu empresa que solo funciona dentro de tu negocio (por ejemplo, un gimnasio, un campus o un festival). Al operar en circuito cerrado no pagas las comisiones propias de la banca tradicional, controlas el saldo y refuerzas tu marca cada vez que el cliente paga.
Componentes técnicos imprescindibles
| Capa | Elemento | Recomendación |
|---|---|---|
| Tarjeta física | Chip NFC MIFARE DESFire EV2 4 K | Memoria y cifrado AES-128 |
| Punto de venta | Terminal con lector NFC (red cableada o 4G) | Latencia < 0,3 s |
| Capa intermedia | Servidor de monedero electrónico | API REST |
| Aplicación de recarga | Web/App conectada a tu pasarela bancaria | 3-DSecure activado |
| Panel de control | Informes de saldo y ventas | Exportación CSV, alertas de fraude |
Flujo simplificado
- El cliente recarga saldo en la web, en la app o en un tótem.
- El servidor anota el nuevo saldo y, si quieres, lo copia también en la tarjeta.
- En caja, el TPV lee el chip, descuenta el importe y confirma en menos de 300 ms.
Seguridad y protección de datos
Claves maestras almacenadas en un módulo de seguridad hardware (HSM) o en el servicio de claves del proveedor nube.
Comunicación encriptada (TLS 1.2 o superior) entre lector y servidor.
Clave diferente para cada tarjeta: si una se ve comprometida, las demás siguen seguras.
Cumplimiento RGPD: el identificador único de la tarjeta se pseudonimiza en la base de datos; no grabes nombres completos en el chip.
Aspectos legales en España
Como circuito cerrado, PSD2 no se aplica siempre que la tarjeta solo funcione en tu red.
Si el saldo puede superar los 150 € exige identificación del titular (prevención de blanqueo).
Informa al cliente por escrito sobre condiciones, recargas y devoluciones.
Coste de implantación para 2000 tarjetas
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Tarjeta DESFire EV2 impresa (4/4) | 0,82 €/ud |
| 6 terminales NFC | 1800 € |
| Software de monedero (licencia anual) | 950 € |
| Inversión inicial aproximada | 4390 € |
Con un margen interno del 5 % sobre cada recarga, se recupera la inversión tras los primeros 5000 € cargados.
Lista de verificación rápida antes de lanzar
Prueba piloto con 100 tarjetas y 1 lector (objetivo: latencia < 0,4 s).
Políticas de recarga y reembolso publicadas.
Copia de seguridad de la base de datos cada 15 minutos.
Proceso de bloqueo en caso de pérdida.
Una tarjeta monedero NFC reduce comisiones, acelera colas y refuerza tu imagen. Con La Fábrica de Tarjetas obtienes tarjetas seguras, lectores configurados y la API lista para conectar a tu TPV.